フリーランス向け生命保険の選び方と必要性｜家族と事業を守る保障戦略

フリーランスにとって生命保険が重要な理由

フリーランスは自由な働き方ができる一方で、会社員と比べて保障制度が手薄です。
万が一のことがあった場合、遺族年金や退職金などの公的・企業的な保障はほとんど期待できません。

そのため、家族の生活や事業継続を守るためには、生命保険による備えが不可欠です。
特に扶養家族がいる場合や、住宅ローンを抱えている場合は、死亡保障が生活の安定に直結します。

会社員の場合、厚生年金や企業の福利厚生制度があり、万が一のときには遺族厚生年金や死亡退職金が支給されます。
一方、フリーランスは国民年金のみの加入であり、受け取れるのは遺族基礎年金と寡婦年金など限られた制度だけです。

フリーランスが亡くなった場合、収入が途絶えるだけでなく、

住宅ローンや事業ローンがある場合は、残債を一括返済できる保障額を設定。

十分な貯蓄がある場合は保険額を抑え、保険料負担を軽くできる。

国民年金の遺族基礎年金は、年額で約80万円＋子ども1人につき約23万円程度です。
子どもが2人いる場合でも年間約126万円程度しかなく、生活費・教育費をまかなうには不足します。

フリーランスの多くは個人名義で事業を行っており、契約解除や設備売却、従業員への給与支払いなど清算時の費用が発生します。
生命保険の死亡保険金を使えば、遺族が経済的に困窮せず事業整理が可能になります。

フリーランスは収入の波が大きく、将来への不安を抱えやすい働き方です。
生命保険に加入しておくことで、万が一の際に家族の生活が守られるという安心感を得られ、仕事にも集中しやすくなります。

生命保険料の一部は、生命保険料控除の対象となり、所得税・住民税の負担を軽減できます。
個人事業主であれば、共済制度（小規模企業共済や経営セーフティ共済）と併用することで、保障と節税を両立できます。

貯蓄型の生命保険（終身保険や養老保険など）を利用すれば、老後資金や教育資金の積み立ても可能です。
ただし、保険料は割高になるため、必要性と予算を慎重に検討する必要があります。

保険タイプ	保険期間	保険料	貯蓄性	向いているケース
定期保険	10〜30年	安い	なし	高額保障が必要な子育て・ローン期間中
終身保険	一生涯	高め	あり	資産形成・相続対策
収入保障保険	契約時〜満了まで	安め	なし	毎月の生活費補填
逓減定期保険	10〜30年	安い	なし	教育費・ローン返済負担減に対応